Ответ
Коротко: **да, в большинстве случаев можно — и без «своих» денег**, но это зависит от двух вещей: (1) по какому основанию вы увольняетесь и (2) на какой стадии находится ваш целевой жилищный займ. Разберу по порядку.
## Пошаговый план
1. **Уточните основание увольнения.** Ключевой вопрос — попадаете ли вы под «нормальные» основания (истечение срока контракта, предельный возраст, состояние здоровья, организационно-штатные мероприятия) или под «досрочное» увольнение (в т.ч. по собственному желанию, несовместимость, нарушение дисциплины). От этого зависит, закроет государство ваш долг перед банком или нет.
2. **Получите справку из военной части / уполномоченного органа** о состоянии вашего именного накопительного счёта и остатке по целевому жилищному займу.
3. **Если увольнение по «нормальному» основанию** — подайте заявление в уполномоченный федеральный орган (Росвоенипотека/РФСО) о досрочном погашении целевого жилищного займа. Государство единовременно погасит остаток долга перед банком, квартира останется у вас, обременение снимется. Из кармана платить не нужно.
4. **Если увольнение по «досрочному» основанию** (не по пп. 1–2 ст. 10) — именной накопительный счёт закрывается, а накопления возвращаются в бюджет [[S5]]. В этом случае остаток по ипотеке банк потребует погасить с вас; варианты — договориться с банком о рассрочке, продать квартиру и закрыть долг, либо погасить из собственных средств. При этом по целевому займу с момента увольнения начисляются проценты по ставке договора [[S2]].
5. **В любом случае** после погашения долга получите в банке справку об отсутствии задолженности и снимите регистрационное обременение в Росреестре.
## Правовое обоснование
- Погашение целевого жилищного займа осуществляется **уполномоченным федеральным органом** при наступлении оснований, указанных в статье 10 закона о НИС, а также в случаях статьи 12 . То есть при «нормальном» увольнении долг гасит государство, а не вы.
- Целевой жилищный заем может погашаться досрочно .
- При **досрочном** увольнении, если отсутствуют основания пунктов 1 и 2 статьи 10, именной накопительный счёт закрывается, а сумма накоплений **возвращается в федеральный бюджет** [[S5]] — то есть «накопления» вам не достанутся, и они не покроют остаток ипотеки.
- Увольнение по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»–«з», «л», «м» пункта 1 и подпунктами «в»–«е²», «з»–«л» пункта 2 статьи 51 закона «О воинской обязанности и военной службе» (т.е. «негативные» основания) ведёт к тому, что по целевому займу **начисляются проценты** по ставке договора [[S2]] — это подтверждает, что именно характер основания увольнения определяет, кто несёт долг.
- Лицо, принявшее на себя обязательства по погашению ипотечного кредита участника НИС, вправе обратиться в уполномоченный федеральный орган с заявлением о досрочном исполнении обязательств по погашению ипотечного кредита [[S9]].
- Использование накоплений на именном счёте является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего .
## Важные нюансы
- **Квартира принадлежит вам с момента покупки** (по договору купли-продажи), а банк — залогодержатель. Пока долг не погашен, на квартире стоит обременение. «Оставить за собой» юридически означает — погасить долг и снять обременение.
- Если вы увольняетесь **по собственному желанию** до истечения срока контракта — это как раз «досрочное» увольнение без оснований пп. 1–2 ст. 10, и государство долг не закроет.
- Точный перечень оснований в пунктах 1 и 2 статьи 10 я не смог подтвердить дословным текстом из доступных материалов, поэтому рекомендую сверить формулировку вашего основания увольнения с текстом статьи 10 закона № 117-ФЗ и, при необходимости, получить письменное разъяснение в уполномоченном органе (Росвоенипотека) **до** подачи рапорта об увольнении.
Если уточните, по какому именно основанию планируете увольняться (и сколько лет выслуги / срок контракта), смогу дать более точный прогноз, закроет ли государство ваш остаток долга.