Согласно пункту 81 ТК РФ, может ли страховщик отказаться от

Сразу по сути: **нет, страховщик не вправе отказать потерпевшему в выплате по ОСАГО только потому, что виновный водитель был в состоянии опьянения.** Опьянение — не основание для отказа в страховой выплате; оно лишь даёт страховщику право после выплаты потребовать эти деньги обратно у виновного водителя (регресс). И да, вы правы в одном: «пункта 81» в Трудовом кодексе РФ по этой теме нет — вопрос о страховке при ДТП регулируется не трудовым, а страховым законодательством. ## Пошаговый план 1. **Не принимайте отказ как окончательный.** Если страховщик мотивирует отказ именно опьянением водителя, такой отказ незаконен — выплата по ОСАГО производится независимо от этого обстоятельства. 2. **Требуйте мотивированный отказ письменно.** Страховщик рассматривает заявление и документы 15 дней и обязан либо выплатить, либо направить мотивированный отказ . 3. **Если отказ незаконный** — жалоба в Российский союз автостраховщиков (РСА) и/или иск в суд; к иску можно добавить неустойку за просрочку выплаты. 4. **Если вы сами — виновный водитель в состоянии опьянения:** имейте в виду, что после выплаты страховщик предъявит вам регрессное требование на всю сумму выплаченного возмещения . То есть «экономия» для вас будет нулевой, а вот потерпевший должен получить деньги в любом случае. 5. **Проверьте, не было ли умысла.** Отдельная ситуация — если вред жизни/здоровью причинён *умышленно* (наезд с целью причинения вреда): тогда это уже не страховой случай в том же смысле, и здесь возможны иные последствия . ## Правовое обоснование - **Объект страхования** — риск гражданской ответственности владельца транспортного средства за вред, причинённый жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании ТС на территории РФ . Состояние опьянения виновника в этот состав не входит и на обязанность страховщика не влияет. - **Порядок выплаты:** страховщик в течение 15 дней обязан произвести выплату или направить мотивированный отказ . Закон об ОСАГО не содержит основания «водитель в состоянии опьянения» для такого отказа. - **Регресс, а не отказ:** к страховщику, *выплатившему* возмещение, переходит право требования к лицу, причинившему вред, в размере произведённой выплаты — в том числе при управлении в состоянии опьянения, оставлении места ДТП, отсутствии полиса и иных перечисленных случаях . Это механизм возврата денег виновному, а не повод не платить потерпевшему. - **Ограничение ответственности страховщика** связано с иными обстоятельствами (умысел, содействие наступлению случая, искажение обстоятельств) , но не с простым опьянением. - Для сравнения: управление транспортным средством водителем, находящимся в состоянии опьянения, само по себе квалифицируется как административное правонарушение [[S2]] — но это отдельный состав, который не отменяет обязанности страховщика выплатить потерпевшему по ОСАГО. Важно: я исходил из того, что речь о стандартном ДТП с участием двух сторон и действующем полисе ОСАГО у виновника. Если у виновника **не было полиса** вообще, то потерпевший обращается за компенсационной выплатой в РСА, а не к конкретному страховщику — уточните, какой у вас вариант, если он отличается.